- A pesar de ser el pilar fundamental de la salud financiera, la falta de ahorro empuja al 44% de las personas a endeudarse con tarjetas de crédito o préstamos.
- El 93% cree tener una relación buena o regular con su dinero, pero más del 61% no logra saldar sus deudas completas al mes por falta de liquidez.
- Bravo comparte 4 claves para comenzar a ahorrar de manera constante sin descuidar los gastos esenciales del mes.
En el marco del Mes del Ahorro, octubre se convierte en el momento ideal para replantear la forma en que gestionamos nuestros ingresos. Aunque el ahorro es reconocido como la herramienta más efectiva para lograr estabilidad financiera y alcanzar metas a futuro, en la práctica sigue siendo uno de los hábitos más difíciles de consolidar en los hogares.
De acuerdo con un reciente estudio realizado por Bravo, firma líder en soluciones de liquidación de deudas, existe una barrera importante para construir este hábito: el 69% de las personas no acude al ahorro cuando enfrenta un gasto imprevisto, optando en su lugar por tarjetas de crédito o préstamos (44%) o pidiendo ayuda a familiares y amigos (25%). Esta falta de reservas provoca que el 65% de los encuestados mantenga deudas activas, de las cuales un 43% reconoce que se deben a una mala administración del dinero.
Asimismo, el estudio de Bravo revela un contraste relevante entre la percepción y la realidad financiera, pues el 93% de los encuestados considera que tiene una relación “buena” (46%) o “regular“ (47%) con su dinero, pero al analizar su liquidez mensual, más del 61% no logra saldar el total de sus deudas al cierre del mes, un 22% paga solo el mínimo y un 35% hace pagos parciales. Esta disparidad demuestra que existe la creencia de estar gestionando bien los ingresos, cuando en realidad la falta de una estrategia de ahorro constante termina afectando la capacidad de pago a corto plazo.
“Existe el mito de que para ahorrar hay que sacrificar el estilo de vida o que solo pueden hacerlo quienes tienen ingresos muy altos. La realidad es que el ahorro es un tema de metodología y prioridades. Ahorrar no significa quedarse sin dinero para terminar el mes, sino aprender a distribuir los recursos para cubrir el presente y proteger el futuro”, explicó Luis Lucido, experto en finanzas personales de Bravo México.
Para ayudar a las personas a construir un hábito sostenible sin poner en riesgo sus pagos mensuales, los expertos de Bravo comparten cuatro recomendaciones prácticas:
- Aplica el principio de “Págate a ti primero”: En lugar de esperar a ahorrar “lo que sobre” al final del mes (que casi nunca ocurre), separa un porcentaje fijo tan pronto recibas tu ingreso. Si vas comenzando, no necesitas montos elevados: un 5% o 10% de tu sueldo es suficiente para arrancar sin impactar radicalmente tu presupuesto operativo.
- Crea un fondo para imprevistos dentro de tu presupuesto: Si sabes que los eventos inesperados ocurren, destina una pequeña parte de tu ahorro exclusivamente para emergencias. Mantener este dinero separado de tu cuenta diaria evita que tengas que tarjetear o pedir préstamos cuando surge un contratiempo.
- Adopta la regla 50/30/20 adaptada: Una estructura clara evita la sensación de escasez. Destina aproximadamente el 50% de tus ingresos a gastos fijos (renta, servicios, comida), el 30% a gastos personales, y reserva el 20% restante para el ahorro y pago de deudas. Si tus gastos fijos son mayores, ajusta las proporciones, pero mantén siempre un porcentaje, aunque sea pequeño, para el ahorro.
- Define metas de ahorro con nombre y apellido: Ahorrar “por ahorrar” suele ser poco motivador. Dale un propósito claro a tu dinero: un viaje, la compra de un equipo o un fondo de tranquilidad. Tener un objetivo tangible evita la tentación de gastar ese dinero en impulsos cotidianos y le da un valor real a tu esfuerzo mensual.
“Afrontar las deudas y crear un hábito de ahorro son pasos que deben darse en paralelo. Mientras liquidar una deuda frena el sobreendeudamiento, el ahorro es lo único que garantiza no volver a caer en él. Empezar a guardar una parte del ingreso, aunque sea pequeña, es el verdadero escudo para que cualquier imprevisto futuro se resuelva con dinero propio y no con nuevos préstamos”, concluyó Luis Lucido, experto en finanzas personales de Bravo México.
Aprender a ahorrar es un proceso progresivo. Con pequeños ajustes en la organización del dinero, es posible construir un respaldo financiero sólido sin comprometer la liquidez ni la calidad de vida durante el mes.
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